行业新闻
公积金贷款或从严，换房要趁早
作者： 文章来源： 更新时间：2014-04-26
关于公积金新政的征求意见稿发布后，即使该政策仍处于征询阶段，广州二手市场就已掀起一轮抢搭公积金贷款的“末班车”热潮。
据按揭界人士透露，“这个新政年初就开始吹风，最后实施的可能性极大”。按流程，征询意见后可能需要数月，坊间猜测公积金新政可能在7月起实施。正是如此，赶在政策收紧之前换房的买家明显增多，合富置业市场经理梁燕明介绍说，相比2月份,申请公积金贷款买家的比例增加了近17%。
不过，对于该新政，其实不少购房者还是“蒙查查”，搞不清楚自己是否会受波及。因此，记者采访了按揭与二手交易专业人士，对可能实施的新政内容与可能最受影响人群进行分析，买家可自行对号入座。
对号入座1：用过一次不允许再贷
主要影响人群：换房一族
变化：这是本次征求意见稿中，影响范围最大的一个条款。该征求意见稿规定了三种不允许贷款的情况：建筑结构为砖木结构、混合结构；用途为非居住用房及低密度商品住宅；已使用过住房公积金贷款。
解读：中原地产汇瀚按揭高级业务经理莫静告诉记者，第一、二种不可使用公积金的情况一早已实行，并非新政策；第三条有关已使用公积金贷款的情况不予贷款，是本次政策的新变化。
建议：近期,如果有换房计划，并想第二次使用公积金贷款的市民，最好尽快申请，这样还来得及赶得上“末班车”。
以申请50万元20年期限的房贷为例，在都为基准利率的基础上，商业贷款的月供额为3742.6元，公积金贷款的月供额为3163元，一旦贷过公积金的市民不能再贷公积金，只能转而申请商业贷款，每月的负担将增加约579元。
对号入座2：至少缴存两年才能贷
主要影响人群：毕房一族
变化：意见稿规定，具有本市户籍的，申请贷款时需已连续缴存住房公积金24个月以上（含24个月）；非本市户籍的，申请时需已连续缴存住房公积金36个月以上（含36个月）。
解读：此前，该条规定是，广州市常住户口的，申请住房公积金贷款时已连续缴存住房公积金6个月以上（含6个月）；非广州市常住户口的，申请住房公积金贷款时已连续缴存住房公积金12个月以上（含12个月）。
建议：按照新政策，就算是广州户籍市民，都要缴存两年以上的公积金才能贷款。也则是说，至少要工作两年，才有公积金贷款的资格。这对于“毕房族”会有影响。
目前，市场上一些首次置业者在家长的支持下可毕业一年后买房，类似在银行或事业单位、政府工作的人士有稳定且较高的公积金，是“毕房族”的主要群体，类似这个群体以后必须连续缴交两年或3年的公积金方可买楼，故此这批人或可现在加快入市，以赶“末班车”。
对号入座3：缴存额度低于500元的未必能贷到50万元
主要影响人群：缴存额度过低一族
变化：在可贷额度上，征求意见稿规定，取“根据个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度”、“贷款最高限额”和“按照房屋价格计算的贷款额度”中的最低值。这个原则与往常一致，不过征求意见稿的“根据个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度”计算方法有变。现在的计算公式为：（公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数）×2，而未来将修改为（公积金账户余额×2+公积金月缴存额×至法定退休年龄月数×2）。
解读：计算公式不同，一个括号的后移，让可贷款额度更偏向保守。根据对广州市归集职工目前缴存情况分析，月缴存额为500-1000元这一档次的职工，按新的额度计算公式基本不受影响，假如是低于500元，可贷额度则会比之前减少不少。
建议：对于未来可能使用公积金贷款的市民，如果未来可能使用公积金贷款，可适当提高自己的个人缴纳比例，以提高月缴存的金额。目前，广州市住房公积金个人最高可贷50万元，家庭80万元。一般来说，月缴存额为500-1000元是比较合适的。
